消费信贷有哪几种形式?开展消费信贷有何作用?请帮忙给出正确答案和分析 谢谢！

正确答案：(1)消费信贷指银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于满足其消费需求的一种信用形式。形式包括：①短期有赊销形式主要是信用卡消费这在我国发展比较滞后。运作过程主要是信用卡持有人用信用卡购买商品服务信用卡公司或发卡行立即或很快替其付款消费者定期向信用卡公司支付本息。③长期的有消费信贷。这是银行直接贷放给消费者的款项。这种形式应用很广有个人住房贷款、助学贷款、汽车贷款、旅游贷款等等。 (2)消费信贷作为一种重要的信用方式对经济的各个领域的作用是令人瞩目的。其基本功能表现在以下几个方面：①促进经济增长。消费信贷向目前尚不具备消费能力的人提供信用使其消费愿望变为现实增加了即期的有效消费扩大了总需求从而刺激了生产。在需求不足时通过乘数作用数倍作用于经济总量促进了经济的增长。②引导消费方向。消费信用一般针对耐用消费品这类商品价值较高能够一次性购买的人较少。而在消费信用形式下能够创造更多的需求使消费者易于接受这类商品。③提升商业银行竞争力。商业银行的优质企业客户逐渐转向资本市场为了开拓新的业务领域银行必须更加重视消费信贷的推广。加之消费信贷本身业务分散可以使风险分散不失为银行改善资产质量提升竞争力的发展方向之一。④另外消费信贷对产品的更新换代、新技术的应用和新产品的推广也有不可忽略的作用。 但要注意如果过度发展消费信用可能使经济过热形成泡沫引发通货膨胀并在经济中积聚过多风险。一旦发生信用链断裂对经济伤害很大。 (3)在我国消费信用开始较晚目前尚处于起步阶段但在现阶段加快发展消费信贷也表现出其特别的积极意义。①扩大有效需求促进经济增长。我国目前有效需求不足经济增长遇到了一定困难表现在物价指数上是相当一段时期的持平甚至负增长。加之整个国际经济形势不佳出口难以有太大作为因此必须扩大内需。而在短期内收入无法有大的增长消费信贷便成了重要手段之一。②启动新的消费热点改善人民生活。目前我国大部分消费者对耐用消费品的需求已经基本满足但又难以进人下一个阶段对汽车住房等奢侈品的消费。因此必须借助消费信贷形成消费能力加快启动消费热点提前进入下一个消费阶段提高生活水平。③配合各项改革顺利进行。当前我国陆续出台许多改革措施对个人生活形成冲击。例如住房改革取消了实物分房；教育产业化要求每个享受高等教育的人都必须交纳学费等等。商业银行适时推出的住房贷款和教育贷款起到了很好效果。如果没有消费信贷作为各项改革的润滑剂改革就很难平稳进行。④促进商业银行资产多元化。目前我国商业银行也面临着“脱媒”现象的威胁对企业贷款业务逐渐萎缩尤其是我国商行坏账增多银行不得不惜贷。消费信贷成为了商业银行又一个利润增长点有利于资产多元化分散风险。
(1)消费信贷指银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于满足其消费需求的一种信用形式。形式包括：①短期有赊销形式,主要是信用卡消费,这在我国发展比较滞后。运作过程主要是信用卡持有人用信用卡购买商品服务,信用卡公司或发卡行立即或很快替其付款,消费者定期向信用卡公司支付本息。③长期的有消费信贷。这是银行直接贷放给消费者的款项。这种形式应用很广,有个人住房贷款、助学贷款、汽车贷款、旅游贷款等等。(2)消费信贷作为一种重要的信用方式,对经济的各个领域的作用是令人瞩目的。其基本功能表现在以下几个方面：①促进经济增长。消费信贷向目前尚不具备消费能力的人提供信用,使其消费愿望变为现实,增加了即期的有效消费,扩大了总需求,从而刺激了生产。在需求不足时,通过乘数作用,数倍作用于经济总量,促进了经济的增长。②引导消费方向。消费信用一般针对耐用消费品,这类商品价值较高,能够一次性购买的人较少。而在消费信用形式下,能够创造更多的需求,使消费者易于接受这类商品。③提升商业银行竞争力。商业银行的优质企业客户逐渐转向资本市场,为了开拓新的业务领域,银行必须更加重视消费信贷的推广。加之消费信贷本身业务分散,可以使风险分散,不失为银行改善资产质量,提升竞争力的发展方向之一。④另外,消费信贷对产品的更新换代、新技术的应用和新产品的推广也有不可忽略的作用。但要注意,如果过度发展消费信用,可能使经济过热,形成泡沫,引发通货膨胀,并在经济中积聚过多风险。一旦发生信用链断裂,对经济伤害很大。(3)在我国消费信用开始较晚,目前尚处于起步阶段,但在现阶段加快发展消费信贷也表现出其特别的积极意义。①扩大有效需求,促进经济增长。我国目前有效需求不足,经济增长遇到了一定困难,表现在物价指数上是相当一段时期的持平甚至负增长。加之整个国际经济形势不佳,出口难以有太大作为,因此必须扩大内需。而在短期内收入无法有大的增长,消费信贷便成了重要手段之一。②启动新的消费热点,改善人民生活。目前我国大部分消费者对耐用消费品的需求已经基本满足,但又难以进人下一个阶段对汽车住房等奢侈品的消费。因此必须借助消费信贷,形成消费能力,加快启动消费热点,提前进入下一个消费阶段,提高生活水平。③配合各项改革顺利进行。当前我国陆续出台许多改革措施,对个人生活形成冲击。例如住房改革取消了实物分房；教育产业化要求每个享受高等教育的人都必须交纳学费等等。商业银行适时推出的住房贷款和教育贷款起到了很好效果。如果没有消费信贷作为各项改革的润滑剂,改革就很难平稳进行。④促进商业银行资产多元化。目前我国商业银行也面临着“脱媒”现象的威胁,对企业贷款业务逐渐萎缩,尤其是我国商行坏账增多,银行不得不惜贷。消费信贷成为了商业银行又一个利润增长点,有利于资产多元化,分散风险。