简述中国加入世界贸易组织(WTO)对金融业的影响。请帮忙给出正确答案和分析 谢谢！

正确答案：加入WTO后经济呈现出全球化趋势我国金融业在银行业、证券业和保险业各个方面都受到影响。 (1)银行方面 ①银行业面临的挑战 首先金融监管水平欠缺。资本项目下的自由流动是一个先决条件金融自由化是一个基本发展方向。中国需要一大批熟悉财经、国际财务、国外金融法规、国际金融业务并富有管理经验的专业人才。然而中国的金融业发展与国外相比有较大的差距金融创新能力、金融衍生品市场及资本市场远未建立起来。随着外资企业及外资金融机构的增加中国经济规模将不断扩大再加之资本项目下的自由流动逐渐放开资本项目下的监管将变得更重要以防范由于短期资本外逃而形成的市场风险。 其次四大国有商业银行的不良资产问题亟待解决。因为历史的原因目前国有独资商业银行长期存在着资本充足率较低及不良资产负债较多的问题其资产资本率与国外大型商业银行有很大的差距。据金融专家们估算目前中国银行界的不良资产高达几千亿而中国银行界每年的利润不过几十亿。相比之下跨国银行进人中国市场则轻装上阵明显处于竞争优势。 第三人才竞争处于劣势。外资金融机构优厚的收入和良好的发展空间都将对国有商业银行构成极大的威胁优秀的金融人才将是国有商业银行未来竞争的重要手段。 最后金融风险增加。中国不可能在短期内全面开放金融市场特别是短期资本市场所以全局性的金融风险在短期内是不存在的。不过个别地区金融风险还是存在的。主要集中于个别金融经营机构以及一些非银行金融机构处具体来说一些信托投资公司、农村信用社、城市信用社、农村合作基金将是未来的高风险部门。而这些机构的风险则主要集中表现在不良资产比重较大经营没有形成良性循环存在着资金周转困难的可能流动性风险、消偿风险较大主要是要确保正常的支付。 ②同时应看到加入WTO后民族银行业也迎来了更多机遇其中主要是： 首先引入国外竞争有利于商业银行体系的完善。外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象起到示范、激励和交流的作用将促进国内银行加快改革、加强管理推动我国银行业技术改造和金融创新的进程国内外银行业间的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业人员的素质。 其次WT0的互惠原则有利于国内银行业拓展海外业务增设海外分支机构占据竞争的有利地势。加入WTO后中国银行业到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制而较少受到市场准入方面的限制这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间在国际竞争中促进业务发展、人才成长和技术进步。 第三有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢。我国银行业在融入国际一体化的进程中必然要遵循国际银行业经营管理的统一原则接受以巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。这将促使我国银行业加强全面风险管理完善内部控制制度改进信息披露制度并推进监管的规范化、全程化保证监管的持续性和有效性。 (2)证券方面加人世贸是1999年股市走向活跃的重要契机并将对证券市场健康发展构成长期利好。 ①加人世贸有利于我国经济长期稳定增长从而有利于证券市场人气回升。我国进出口贸易对经济增长贡献率高达40％左右。加人世贸将使我国具有国际竞争力的出口产品减少关税和非关税壁垒的羁绊从而有利于扩大出口增加就业；此外加人世贸还有利于长期建设性国际资本放心进入我国市场从而扩大外商来华投资。更重要的是加人世贸有利于我国正在进行的产业结构调整根据其他国家加入世贸前后的经济表现看经济高速增长时代有望来临。 ②我国宏观调控能力将加快市场化步伐股市对有关政策调控工具的反应将更加灵敏。加入世贸后我国将逐步放开金融服务市场国际金融资本进出我国的频率将会加快通过市场手段调控国际资本的供求成为必然选择这样人民币资本项目下可兑换的进程可能加快；而加人世贸后利率等货币政策工具的运用需要综合考虑国内外利率水平的对比及市场状况股票市场对利率的变动不会再像过去那样麻木随着市场化程度的不断提高国家通过有关政策工具调控证券市场的有效性将逐渐加强。 ③我国保险和银行市场的进一步开放将有利于我国证券市场的资金来源的扩大。在此次中美贸易谈判中有限度地开放金融服务业是重点之一虽然谈判集中在开放保险和银行市场上但金融业是高速流动的行业为使不同部门间协调发展国家可能有限度地进行中外合作基金等试点并在试点成功的基础上逐步在我国证券市场中引进国外投资性资金。显然通过完善法规、加强监管我国证券市场将有条件引进一部分规范化的国际资金发挥国际资金支持我国股份制改造的功能。 (3)保险方面 ①积极影响： 首先加速保险业与国际接轨。加入WTO将迫使我国保险结构进行调整经营机制转轨从而适应参与国际保险业竞争的需要。 其次使保险业更加市场化。国内会增加新的保险品种；相应配套改革服务的保险中介机构将相继设立。 第三开拓国际保险市场。根据有关协定的对等互惠精神我国将参与世界保险市场的竞争为国家创造更多的服务贸易外汇收入。 最后吸收国际先进技术。外资保险公司会带来先进的保险业务技术与管理经验。 ②消极影响： 首先国内保险市场将受到冲击。我国保险业务恢复仅十几年国外保险公司会利用其先进的经营技术和管理手段抢夺国内的保险市场。 其次保险市场管理的难度加大。我国保险市场缺乏管理外资保险公司的法规和经验。除《保险法》之外有关保单、条款、费率等方面的制度仍未形成而国外保险公司多习惯套用国际上的做法。 第三国内保险人才队伍不稳定。外资保险公司介入后人才的合理流动是一种必然趋势。 ③对策建议： “人世”之后保险业必然面临着严峻考验。在业务市场开放上应设置必要的防线根据GATS有关规定采取国际惯用方式。 在开放险种上应采取逐步放宽的原则；在经营地区上对外资保险公司的势力采取逐步开放的原则在逐步开放特区及沿海城市的同时提早引进少数外资保险公司到西部进行试点；在开放数量上应采取适当限制外资企业进入国内保险市场的措施并可依据有关国际权威机构的评估择优录取；在对象选择上应考虑国别原则、对等原则、经济实力、知名度、信用度以及历史上与我国合作情况等因素；在费率执行上必须遵守我国同业统一规定特殊的必须向监管机构备案；在税收政策上既要遵循“国民待遇”原则又要努力维护本国利益；最后应共同研究和拓展资金运用的问题。
加入WTO后,经济呈现出全球化趋势,我国金融业在银行业、证券业和保险业各个方面都受到影响。(1)银行方面①银行业面临的挑战首先,金融监管水平欠缺。资本项目下的自由流动是一个先决条件,金融自由化是一个基本发展方向。中国需要一大批熟悉财经、国际财务、国外金融法规、国际金融业务并富有管理经验的专业人才。然而中国的金融业发展与国外相比有较大的差距,金融创新能力、金融衍生品市场及资本市场远未建立起来。随着外资企业及外资金融机构的增加,中国经济规模将不断扩大,再加之资本项目下的自由流动逐渐放开,资本项目下的监管将变得更重要,以防范由于短期资本外逃而形成的市场风险。其次,四大国有商业银行的不良资产问题亟待解决。因为历史的原因,目前国有独资商业银行长期存在着资本充足率较低及不良资产负债较多的问题,其资产资本率与国外大型商业银行有很大的差距。据金融专家们估算,目前中国银行界的不良资产高达几千亿,而中国银行界每年的利润不过几十亿。相比之下,跨国银行进人中国市场则轻装上阵,明显处于竞争优势。第三,人才竞争处于劣势。外资金融机构优厚的收入和良好的发展空间都将对国有商业银行构成极大的威胁,优秀的金融人才将是国有商业银行未来竞争的重要手段。最后,金融风险增加。中国不可能在短期内全面开放金融市场,特别是短期资本市场,所以全局性的金融风险在短期内是不存在的。不过,个别地区金融风险还是存在的。主要集中于个别金融经营机构以及一些非银行金融机构处,具体来说,一些信托投资公司、农村信用社、城市信用社、农村合作基金将是未来的高风险部门。而这些机构的风险则主要集中表现在不良资产比重较大,经营没有形成良性循环,存在着资金周转困难的可能,流动性风险、消偿风险较大,主要是要确保正常的支付。②同时应看到,加入WTO后,民族银行业也迎来了更多机遇,其中主要是：首先,引入国外竞争,有利于商业银行体系的完善。外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象,起到示范、激励和交流的作用,将促进国内银行加快改革、加强管理,推动我国银行业技术改造和金融创新的进程,国内外银行业间的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业人员的素质。其次,WT0的互惠原则有利于国内银行业拓展海外业务,增设海外分支机构,占据竞争的有利地势。加入WTO后,中国银行业到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制,而较少受到市场准入方面的限制,这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间,在国际竞争中促进业务发展、人才成长和技术进步。第三,有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢。我国银行业在融入国际一体化的进程中,必然要遵循国际银行业经营管理的统一原则,接受以巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。这将促使我国银行业加强全面风险管理,完善内部控制制度,改进信息披露制度,并推进监管的规范化、全程化,保证监管的持续性和有效性。(2)证券方面,加人世贸是1999年股市走向活跃的重要契机,并将对证券市场健康发展构成长期利好。①加人世贸有利于我国经济长期稳定增长,从而有利于证券市场人气回升。我国进出口贸易对经济增长贡献率高达40％左右。加人世贸将使我国具有国际竞争力的出口产品减少关税和非关税壁垒的羁绊,从而有利于扩大出口,增加就业；此外,加人世贸还有利于长期建设性国际资本放心进入我国市场,从而扩大外商来华投资。更重要的是,加人世贸有利于我国正在进行的产业结构调整,根据其他国家加入世贸前后的经济表现看,经济高速增长时代有望来临。②我国宏观调控能力将加快市场化步伐,股市对有关政策调控工具的反应将更加灵敏。加入世贸后我国将逐步放开金融服务市场,国际金融资本进出我国的频率将会加快,通过市场手段调控国际资本的供求成为必然选择,这样,人民币资本项目下可兑换的进程可能加快；而加人世贸后利率等货币政策工具的运用需要综合考虑国内外利率水平的对比及市场状况,股票市场对利率的变动不会再像过去那样麻木,随着市场化程度的不断提高,国家通过有关政策工具调控证券市场的有效性将逐渐加强。③我国保险和银行市场的进一步开放,将有利于我国证券市场的资金来源的扩大。在此次中美贸易谈判中,有限度地开放金融服务业是重点之一,虽然谈判集中在开放保险和银行市场上,但金融业是高速流动的行业,为使不同部门间协调发展,国家可能有限度地进行中外合作基金等试点,并在试点成功的基础上逐步在我国证券市场中引进国外投资性资金。显然,通过完善法规、加强监管,我国证券市场将有条件引进一部分规范化的国际资金,发挥国际资金支持我国股份制改造的功能。(3)保险方面①积极影响：首先,加速保险业与国际接轨。加入WTO将迫使我国保险结构进行调整,经营机制转轨,从而适应参与国际保险业竞争的需要。其次,使保险业更加市场化。国内会增加新的保险品种；相应配套改革服务的保险中介机构将相继设立。第三,开拓国际保险市场。根据有关协定的对等互惠精神,我国将参与世界保险市场的竞争,为国家创造更多的服务贸易外汇收入。最后,吸收国际先进技术。外资保险公司会带来先进的保险业务技术与管理经验。②消极影响：首先,国内保险市场将受到冲击。我国保险业务恢复仅十几年,国外保险公司会利用其先进的经营技术和管理手段抢夺国内的保险市场。其次,保险市场管理的难度加大。我国保险市场缺乏管理外资保险公司的法规和经验。除《保险法》之外,有关保单、条款、费率等方面的制度仍未形成,而国外保险公司多习惯套用国际上的做法。第三,国内保险人才队伍不稳定。外资保险公司介入后,人才的合理流动是一种必然趋势。③对策建议：“人世”之后,保险业必然面临着严峻考验。在业务市场开放上,应设置必要的防线,根据GATS有关规定,采取国际惯用方式。在开放险种上,应采取逐步放宽的原则；在经营地区上,对外资保险公司的势力采取逐步开放的原则,在逐步开放特区及沿海城市的同时,提早引进少数外资保险公司到西部进行试点；在开放数量上,应采取适当限制外资企业进入国内保险市场的措施,并可依据有关国际权威机构的评估择优录取；在对象选择上,应考虑国别原则、对等原则、经济实力、知名度、信用度以及历史上与我国合作情况等因素；在费率执行上,必须遵守我国同业统一规定,特殊的必须向监管机构备案；在税收政策上,既要遵循“国民待遇”原则,又要努力维护本国利益；最后应共同研究和拓展资金运用的问题。